Addebiti contestati: come muoversi con la banca

Un addebito che non riconoscete, una commissione mai pattuita, un conto chiuso da anni che torna a chiedere soldi, una segnalazione che vi blocca un finanziamento. Con la banca si discute meglio con le carte in mano e con i passaggi nel giusto ordine.

1. Chiedere i documenti

Il cliente ha diritto di ottenere dalla banca copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. La banca deve consegnarla entro novanta giorni dalla richiesta, e può addebitare solo il costo di produzione. È spesso il primo passo: senza estratti e contratti è difficile capire cosa è successo.

2. Il reclamo

Il reclamo si presenta per iscritto all'ufficio reclami della banca, meglio per PEC. La banca deve rispondere entro sessanta giorni. Per i servizi di pagamento, come bonifici e carte, il termine è di quindici giornate operative, che possono arrivare a trentacinque in casi motivati.

Un reclamo scritto bene, con date, importi e documenti, risolve più casi di quanto si pensi.

3. L'Arbitro Bancario Finanziario

Se la risposta non arriva o non soddisfa, ci si può rivolgere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), un organismo indipendente collegato alla Banca d'Italia.

• il ricorso va presentato entro dodici mesi dal reclamo;
• costa 20 euro, rimborsati dalla banca se il ricorso è accolto;
• per le richieste di somme di denaro il limite è di 200.000 euro;
• non è obbligatorio farsi assistere da un avvocato, anche se nelle questioni tecniche fa la differenza;
• la decisione non è una sentenza, ma la banca che non la rispetta subisce la pubblicità del proprio inadempimento.

4. Il giudice

Quando la somma è importante o la questione è complessa si va davanti al giudice, di regola dopo un tentativo di mediazione, che per i contratti bancari è obbligatorio. Il procedimento davanti all'ABF vale anch'esso a soddisfare questa condizione.